Kreditmanagement
Überblick
Das Kreditmanagement begrenzt, wie viel offener Betrag bei einem Kunden auflaufen darf. Die Anwendung sagt selbst, worauf es ankommt: Ohne hinterlegten Rahmen greift kein Limit — das Modul ist erst wirksam, wenn ein Profil existiert.
Das ist der wichtigste Satz dieser Seite. Ein aktiviertes Modul ohne Profile schützt vor nichts, wirkt aber so, als täte es das.
Kernaufgaben
Profil anlegen. Ein Profil trägt den Kreditrahmen und die Regeln, wann er greift. Ohne Profil gilt kein Limit.
Überschreitung entscheiden. Ist der Rahmen erreicht, verlangt der Vorgang eine bewusste Entscheidung — die Überschreitung ist ein eigenes Recht, nicht dieselbe Befugnis wie das Verwalten der Profile. Die Einzelfreigabe mit Pflicht-Begründung erteilen Sie in der Karte Kredit-Freigabe am Auftrag — oder an einer Rechnung im Entwurf, die ohne Auftrag entstanden ist (Freitext-, Serienrechnung, Abrechnung). Eine Rechnung aus einem Auftrag gibt der Auftrag frei.
Bei erreichtem Rahmen benachrichtigt werden. Steigt der offene Saldo eines Kunden über die Warnschwelle (Vorgabe 90 % des Rahmens) oder über den Rahmen selbst, bekommen alle mit creditcontrol.profile.manage eine Benachrichtigung — in der Glocke und auf den Kanälen, die sie in ihren Benachrichtigungs-Einstellungen gewählt haben. Jede Stufe meldet je Kunde nur einmal: sinkt der Saldo wieder unter die Schwelle, ist die Meldung zurückgesetzt, und erst ein neuer Anstieg meldet erneut. Die Schwelle stellen Sie oben auf der Seite Kreditmanagement ein. Geprüft wird bei jedem Saldo-Wechsel (Rechnung, Gutschrift, Storno, Zahlung, Auftrag bestätigt oder storniert) und wenn Sie einen Rahmen ändern.
Ein Profil öffnen. Ein Klick auf den Kunden in der Liste — oder Profil öffnen in der Kreditkarte am Kunden — zeigt das Profil mit drei Reitern: Übersicht (Rahmen, Saldo, Mahnstufe, Warnstufe), Limit-Historie und Vorschlag.
Die Limit-Historie lesen. Jede Änderung des Rahmens steht als Zeile: vorher, nachher, Herkunft (Anlage, von Hand, Vorschlag übernommen), Begründung, wer und wann. Ein Speichern ohne geänderten Rahmen schreibt keine Zeile. Die Begründung geben Sie beim Ändern im Feld Grund der Rahmen-Änderung an.
Einen Vorschlag für den Rahmen prüfen und übernehmen. Der Reiter Vorschlag rechnet aus den letzten zwölf Monaten: Umsatz je Monat, Zahlungsziel des Kunden, die übliche Verspätung (bezahlte und heute noch überfällige Beträge) und die Mahnstufe. Der Vorschlag ist ein Monat laufendes Geschäft plus die Zeit bis zum Zahlungseingang, gewichtet mit dem Zahlungsverhalten (pünktlich 100 %, verspätet oder Mahnstufe 1 75 %, deutlich verspätet oder gemahnt 50 % — die drei Faktoren stellen Sie oben auf der Seite ein), auf volle 100 € gerundet; ein Faktor 0 % schlägt „kein Kredit“ vor. Der Rahmen ändert sich erst, wenn Sie Vorschlag übernehmen bestätigen — genau mit dem angezeigten Betrag. Hat sich der Vorschlag inzwischen geändert, wird nichts übernommen und die Karte rechnet neu. Eine Automation kann einen Vorschlag nicht übernehmen.
Felder im Detail
Die Spalte Was es bewirkt beantwortet, was sich im System ändert — nicht, wie das Feld heißt. Der graue Name dahinter ist das Feld der API: unter ihm läuft dasselbe über Automation, Import und KI-Werkzeuge.
Kreditprofil
| Feld | Pflicht | Werte / Format | Was es bewirkt |
|---|---|---|---|
Kunde customerId | ja | bestehender Kunde | Für wen das Profil gilt. Je Kunde eines. |
Kreditlimit limitAmount | nein | Betrag, 0 oder mehr; leer = kein Rahmen | Wie viel offen sein darf. Beim Überschreiten warnt der Auftrag bzw. wird gesperrt — je nach Risikoklasse. 0 bedeutet ausdrücklich kein Kredit, nicht „unbegrenzt". Ein geleertes Feld nimmt den Rahmen heraus — dann greift für den Kunden kein Limit. |
Grund der Rahmen-Änderung limitChangeReason | nein | Text, bis 500 Zeichen | Steht in der Limit-Historie bei der Änderung. Erscheint nur, wenn sich der Rahmen ändert; ohne Änderung wird nichts festgehalten. |
Offene Aufträge mitzählen includeOpenOrders | nein | Ja/Nein | Ob noch nicht berechnete Aufträge auf das Limit angerechnet werden. An ist die vorsichtige Einstellung: sonst wird das Limit erst gerissen, wenn die Rechnung längst geschrieben ist. |
Sperren ab Mahnstufe blockFromDunningLevel | nein | 0 oder mehr | Ab welcher Mahnstufe unabhängig vom Limit gesperrt wird. Wer die zweite Mahnung erreicht, bekommt keine neue Ware — das ist der Sinn. 0 heißt: keine Sperre über die Mahnung. |
Risikoklasse riskClass | nein | niedrig, normal, hoch | Wie streng die Prüfung greift. Hoch sperrt, wo normal nur warnt. |
Notiz note | nein | Text | Warum das Profil so aussieht. Wird bei der Sperre angezeigt — deshalb gehört hier ein Satz hinein, den auch der Vertrieb versteht. |
Aktiv active | nein | Ja/Nein | Aus heißt: keine Kreditprüfung für diesen Kunden. |
Warnung und Vorschlag
| Feld | Pflicht | Werte / Format | Was es bewirkt |
|---|---|---|---|
Warnschwelle alertThresholdPercent | ja | 1 bis 100 (%), Vorgabe 90 | Ab welchem Anteil des Rahmens die Kreditverantwortlichen benachrichtigt werden. Das Überschreiten des Rahmens meldet zusätzlich. Wirkt beim nächsten Saldo-Wechsel. |
Faktor pünktlich behaviorOnTimePercent | ja | 0 bis 100 (%), Vorgabe 100 | Wie viel des gerechneten Rahmens der Vorschlag bei pünktlicher Zahlung (bis 7 Tage, keine Mahnung) vorschlägt. |
Faktor verspätet behaviorLatePercent | ja | 0 bis 100 (%), Vorgabe 75 | Dasselbe bei bis zu 30 Tagen Verspätung oder Mahnstufe 1. |
Faktor schlecht behaviorPoorPercent | ja | 0 bis 100 (%), Vorgabe 50 | Dasselbe bei mehr als 30 Tagen Verspätung oder ab Mahnstufe 2. 0 % schlägt „kein Kredit“ (Vorkasse) vor. |
Vorschlag übernehmen
| Feld | Pflicht | Werte / Format | Was es bewirkt |
|---|---|---|---|
Angezeigter Vorschlag expectedAmount | ja | Betrag | Der Betrag, den Sie bestätigen. Weicht der gerade gerechnete Vorschlag davon ab, wird nichts übernommen. Die Oberfläche setzt ihn selbst. |
Begründung note | nein | Text, bis 500 Zeichen | Steht in der Limit-Historie bei der übernommenen Änderung, zusammen mit der Rechengrundlage. |
Einstellungen & Rechte
- Modul
module.creditcontrol. creditcontrol.profile.view/.managefür Profile,
creditcontrol.limit.override für die Freigabe über den Rahmen hinaus.
- Benachrichtigungen an alle mit
creditcontrol.profile.manage(Marke des Kunden oder
markenübergreifend); Typen Kreditrahmen: Warnschwelle erreicht und Kreditrahmen überschritten, einzeln abschaltbar in den Benachrichtigungs-Einstellungen.
- Historie und Vorschlag lesen mit
creditcontrol.profile.view, **Vorschlag übernehmen und Schwelle
einstellen** mit creditcontrol.profile.manage.
- Die Trennung ist Absicht: Wer Rahmen pflegt, soll sie nicht nebenbei selbst überschreiben.
- Der offene Betrag kommt aus der Faktura — das Limit rechnet gegen
das, was tatsächlich aussteht.
FAQ & Fehlerbilder
Ein Kunde überschreitet den Rahmen, es passiert nichts. Prüfen Sie, ob für ihn ein Profil existiert. Ohne Profil greift kein Limit.
Ich kann eine Überschreitung nicht freigeben. Dann fehlt creditcontrol.limit.override.
Der offene Betrag wirkt zu hoch. Er folgt den offenen Rechnungen. Prüfen Sie erfasste Zahlungseingänge in der Faktura.
Ich bekomme keine Benachrichtigung, obwohl der Rahmen überschritten ist. Gemeldet wird nur der Anstieg: war die Stufe schon erreicht, meldet sie nicht noch einmal. Prüfen Sie außerdem, ob Ihnen creditcontrol.profile.manage zusteht und ob der Typ in Ihren Benachrichtigungs-Einstellungen abgeschaltet ist.
Der Reiter Vorschlag zeigt nichts an. Ohne Rechnung in den letzten zwölf Monaten gibt es keine Grundlage für einen Vorschlag.
Wir wollen nur beobachten, nicht sperren. Legen Sie einen Rahmen an, der der Beobachtung dient, und vergeben Sie das Überschreitungsrecht großzügig — die Warnung bleibt, die Sperre wirkt nicht.